ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами
Аноним
27/12/21 Пнд 01:00:42
№1
14
12
Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке. Получение формы для предоставления отчетности подтвердил представитель платежной компании QIWI.
По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года. «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.
Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.
Какие данные интересуют ЦБ
РБК ознакомился с разъяснениями ЦБ по новой форме отчетности, которую он разослал банкам. Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:
с карты на карту;
со счета на счет;
с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
платежи через Систему быстрых платежей;
трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.
К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.
Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д. Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.
Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).
По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через СБП с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.
Какую информацию о переводах банки уже передают
В рамках проверок ЦБ может точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, однако конкретной формы отчетности ранее не вводилось, говорит представитель QIWI. Пока такие запросы носят точечный характер в тех ситуациях, когда необходимо установить получателя и/или отправителя в рамках конкретной транзакции, теперь же банки де-факто будут обязаны предоставлять эту информацию обо всех p2p-операциях, добавил управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.
Банки также обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых гражданами счетах; в свою очередь, налоговая в рамках проверок может запрашивать выписки с расчетных счетов граждан. Выписки с расчетных счетов может получать и Росфинмониторинг, напоминает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева.
Зачем нужно усиливать контроль
Как объяснили собеседники РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ отнес несколько «аномалий», среди них следующие:
Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
Представитель QIWI считает, что ЦБ необходима новая отчетность для проверки выполнения банками рекомендаций 16-МР. Тинькофф Банк и Совкомбанк после применения рекомендаций из письма ЦБ не наблюдают существенного всплеска блокировок операций по счетам своих клиентов, так как подобный мониторинг производился ими и ранее, сообщили РБК их представители. У Альфа-банка количество блокировок увеличилось незначительно, так как сократился сам поток таких операций, рассказал источник, близкий к банку. Сбербанк отказался от комментариев, остальные крупные банки не ответили на этот вопрос РБК.
По словам представителя Росфинмониторинга, банки достаточно оперативно настроили системы противодействия отмыванию доходов на признаки указанных в 16-МР подозрительных p2p-операций и эффективно применяют меры превентивного характера. «Росфинмониторинг наблюдает увеличение количества финансовых организаций, информирующих о подозрительных операциях по результатам применения указанных методических рекомендаций», — сказал он. В ведомстве подчеркнули, что в 2021 году наблюдается рост числа сомнительных транзакций, связанных с оборотом криптоактивов, прежде всего по операциям так называемых криптообменников. «Связываем это в том числе с повышением уровня осведомленности банков о соответствующих рисках», — отметило ведомство.
Если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора, привел пример Павел Иккерт.
https://www.rbc.ru/finances/27/12/2021/61c5aa4b9a79475f312d6eba
> ЦБ
Перед Володиным уже отчитался за слитое за кордон золото?
Блять, наши тоже что ли золото потеряли?! Соус
>>11253804 (OP)
Нормально долбит
Да ладно, че вы так, главное же это хохлов на место поставить. А все остальное русский мужик стерпит, не в первой.
но пока терпят только хохлы, а русские пануют, предвкушая как пыня сотрет мир в труху
Эээ, а как же банковская тайна?
все мелкие торгаши без терминалов, любезно принимающие переводы через сбер (моя любимая пекарня, например), перейдут строго на налик, заебись, только кошелек перестал таскать.
тебе никто и не расскажет её.
>банковская тайна
цб ее и не собирается разглашать. кроме десятка-другого государственных структур, конечно.
>налик
Будет запрещен в 2023
Налик - это минимум 11%. Это может перечеркнуть бизнес к хуям.
11% чего?
А поешивая мразь не хочет предложить альтернативу заводу за 15 тысяч и пятерочкам за 17 тысяч. Многие зарабатывают на Форексе и ставках и обеспечивают себе независимость от государства
> предложить альтернативу
Предлагаю: смерть. Бесплатно, удобно, надёжно. Сотни миллиардов людей уже опробовали и не было ни одной жалобы. Присоединяйтесь!
>зарабатывают на Форексе
Хохол не мог не обосраться.
А ты спроси у Швейцарии.
Да иди ты на хуй мудило пынявое. Иди пенсов наебывай на авито.
Я сам пенсионер уже 15 лет.
>предоставления отчетности подтвердил представитель платежной компании QIWI.
Пидарасы, вы были последними кто приставам не сдавал.
СУКААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААААА!!1!111!
В тот день, когда вы заблокируете последнее мое копье, в одном провинциальном городе кто-нибудь умрет от ножа. И в этом будет виноват ЦБ. А не я.
>Ek4PR90XEAMfPD2.jpg
>Это нужно ему для борьбы с нелегальными
>Предлагаю: смерть. Бесплатно, удобно, надёжно. Сотни миллиардов людей уже опробовали и не было ни одной жалобы. Присоединяйтесь!
Экономически нецелесообразно. Кто налохи будет платить и на барина за 17к работать? А вот когда достигните пенсионного возраста то это другое дело.
Шутки-шутками, а насколько целесообразно иметь народ при наличии труб с газами/нефтью? Действительно ли от налогов такой большой доход? Вот если гипотетически сейчас разом без следа пропадут 90% бедного населения выиграет ли от этого правительство или нет?
Они уже его в утиль списали, и завозят мастурбеков. Русня даже руснявым правителям не нужна.
> ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами
Ну и правильно, рабам не положено самовольно распоряжаться деньгами. Все с одобрения рабовладельца.
Ебучая русня. Скорее бы война с вами.
Чем больше анального контроля, тем быстрее крипта идет в народ.
>Олега Машталяра
И тут пшекохохлы поднасрали русичам.
Ващет дахуя в бюджет от НДФЛ идёт. Больше чем от НДПИ. Так что не хохма эта про то что люди новая нефть.
>>11262286
Крипта это обман и все кто ей занимаются должны сидеть.
Рандомная провинциальная пидорашка угрожает убить другую рандомную провинциальную пидорашку. Скорее всего мимокрока, такого же нищего и несчастного как он сам. Как это мило.
>должны сидеть
Ох уж эти россияне. ЗОПРЕТИТЬ ЗОБЛОКИРОВАТЬ ОБЛОЖИТЬ НОЛОГАМИ ПОСОДИТЬ
Весь мелкий бизнес ради блага общества необходимо уничтожить, иначе будет как в США. Одни наебщики друг у друга вырывают кусок из горла, накручивая десять концов.
Одна страна - один народ - одна компания - один банк - один работодатель.
>>11262319
>Одна страна - один народ - одна компания - один банк - один работодатель.
Один норот, одна рашка, один пыня
Блядь, ну охуеть теперь, давай теперь и убийц не сажать, и воров, и мошенников, и продавцов чудо-приборов пенсионерам.
Давай так, криптошкольник заработал? Заработал. Почему заработал? Потому что отнял деньги у других. Я не заработал? Не заработал. Значит упустил потенциальную выгоду? Неминуемо. Вот пусть эту общественную несправедливость и ликвидируют, отняв неправедные деньги и забрав их в казну. Всё, что не освящено обществом как способ заработка, должно быть квалифицировано как воровство у общества, то есть мошенничество. Все кто работает на заграницу, на форексе и так далее - враги общества, так как живут и пользуются его благами, но не скидываются в общак.
> Я не заработал?
Только причём тут ты, если обществом у нас является кооператив "Озеро"?
В этом аспекте интересы кооператива Озеро и мои внезапно совпадают. Мотивация у них разная (озерским под себя отжать ещё больше денежных потоков, мне - моральное удовлетворение от разъёба мошенников), а итог один будет.
>Крипта это обман
Кто кого обманывает?
Лахта. Тебя и меня.
Нехуй до этого доводить пидарасы.
>>11262324
>враги общества
Пидарас, еще немножко такой пропаганды, и мы станем не врагами общества, а другим обществом. Которое вас чик чик чикчирик, и в канавы то отправит. Мне срать на твои интересы, ведь ты срешь на мои. Ты мне не человек, твои дети мне не сограждане. Ты враг.
А денег дадут, чтобы мной заинтересовались или опять сигареты идти продать на вокзал?
Хочу, чтобы у соседа корова сдохла - классика мышления пидорахи.
Один вопрос. А как в швитых с этим делом?
Там же вроде вообще все прозрачно. И ниче живут люди не волнуются. Почему вы так переживаете? Что вас напрягает в данном вопросе? В чем кардинальное различие по этому вопросу между нами и ними?
>А как в швитых с этим делом?
Полстраны пользуется наличкой и банковскими чеками.
Как что-то плохое.
Странно, я слышал что в швитых наличка это вообще редкость.
Суть моего вопроса в другом.
ЧТО ВАС ТАК ПУГАЕТ В ЭТОМ ВВЕДЕНИИ? Если отбросить всякие вещи типа барина слежки ит.д.
Ведь если ты живешь чисто, то что тебя должно волновать что все прозрачно.
Я понимаю что аноны которые зарабатывают там во всяких фрилансах и онлифансах могут испытывать зуд.
Но для среднего анона что поменяется?
И еще вопрос. Это решит вопрос откатов? В коммерции, в госструктурах?
Хотя понятно что на любое действие есть противодействие, народ изобретательный.
Кабанчики будут выжимать гречу. Кабанчиков буду выжимать чиновники. Греча будет выжимать своих детей. На дваче будет больше битардов. Абу в выигрыше.
Не стоит вскрывать.
Что значит "живёшь чисто"? Кто решает что есть чисто, а что не чисто? Жулики с ворами клепающие правила для личного обогащения и личной безопасности? Охуительный расклад получается.
>Это решит вопрос откатов? В коммерции, в госструктурах?
Наивный чукотский мальчик. Ты еще не понял что законы пишутся не для баринов, а для холопов? По этим законам будут мурыжить только простых смертных а не как не чиновников из госструктур
Это налик.
В мире никогда не было сотен миллиардов людей, анон.
мимо зануда
> а не как
Школу окончи, пидараха.
Нечего сказать
@
Доебись до орфографии
А как же евреи которых убил гитлер? Там же 6 гориллионов было. Или ты антисемит?
Дохуя кухарок развелось прост. Каждый суслик в поле агроном, а еще даже шкалку не закончил.
Я не отрицаю холодильник. Я не отрицаю холодец.
Дорогой ВВПыня
В общак это на яхты дпутатам, лахта? Тебе то что с этого достанется? +15?
Просто заебись, спасибо дядьвов. Теперь все БУРЖУИ с огромными зарплатами выше 17к будут страдать, а я буду РАДОВАТЬСЯ. Ведь русский всегда радуется, когда у соседа горе.
>швитых наличка это вообще редкость.
Дебил, в швятых народ пиздец как держится за наличку, ибо это последний способ иметь хоть что-то своё и люди это понимают. Именно поэтому там не так развиты цифровые сервисы, как, например в рашке. Где сука всё теперь будет только по картам, а нал отменят.
>Я понимаю что аноны которые зарабатывают там во всяких фрилансах и онлифансах могут испытывать зуд.
Ты блять что на двачах забыл, греча?
Одна то сотня была, насколько я помню подсчёт
Инвалид детства?
>но не скидываются в общак.
Скидывают, у нас дохуя прямых и косвенных налогов. кто-то больше, кто-то меньше - но платят все.
60% зароботка своего когда будешь относить пыне, тогда и поговорим.
40% человек платит на работе,+ 20% - ндс в чеке
Пошел ты нахуй.
Что, не смеешься? Не смешно по налоговым законам страны проживания работать? Пидараха, давай спиздани ещё раз про корову соседа, как только будете выплачивать полный перечень налогов, так с вами и начнут диалог без бутылки.
Лахта усиленно делает вид, что законы пишутся компетентными людьми во благо населению. Продолжай, Маня.
К кому ты обращаешься, ебанутый хуесос. Я не из ЦБ, даже не чиновник. Но им ты не сделаешь нихуя, чорт. Они богаты, ты и рядом с местами их обитания зассышь появиться. Иди прям щас зарежь кого-то, задроченная жизнью в раиси пидорашка, не тяни. В пятерочке в очереди на кассу, с корзинкой пальмы по скидке. Или ребенка можешь зарезать, там вообще изи будет, сопротивления меньше. Спусти пар нахуй, долбоёб, тебя ж довели.
Я хуею с отрицательно селектированных рабов. Долбоёб пукает про ДАВИЛИ, но с теми кто довел ничего даже в самых тайных мыслях сделать не помышляет, лол. Его агрессия направлена на таких же рабов. Наверняка у этого в психиатрии даже название какое-то должно быть.
Вот таких и надо выебать, потому что я ничего не начал, ничего не заработал, не знаю как начать, но знаю, что эти деньги которые ты получил, ты получил от других людей, значит кто-то проиграл, чтобы ты выиграл. Я сейчас загуглил, что такое криптовалюта и как начать на ней зарабатывать и ничего не нашёл.
А потом такие мудилы, отнявшие чужие деньги, разгоняют цены на всё и делают таких как я ещё беднее: работаешь-работаешь, а цены на активы растут. Поэтому в других обществах придумали прогрессивную ставку налога, чтобы неправедно разбогатевших стричь в пользу честных.
>>11262347
>другим обществом. Которое вас чик чик чикчирик,
Чего? Кто "мы"? Кого "вас"? Ебать, криптошкольники себя силой ощутили? Если ЦБ любой страны захочет прекратить это, он сделает как в Китае - просто выпустит указ, что крипта вне закона и улюлю, все кто ей занимаются становятся подпольщиками, как самогонщики и наркодельцы.
>>11262699
Угу, ебанутые держатся, из-за которых мне приходится держать чековую книжку. Старорежимные уёбы, из-за которых над техническим развитием страны потешаются, даже двухфакторной аутентификации в банках нет, потому что клиенты не хотят неудобств, бля. Недочеловеческое дерьмо. Нормальные люди пользуются карточками, очень активные из них постоянно открывают новые ради бонусов (churning), охотятся за повышенными кешбеками - всё как в России.
В России всё умнее делали с нуля - сразу хуй положили на то, что там клиенты хотят, они все равно тупые, и сделали как надо, поставив клиентов перед фактом: можешь наш банк покинуть, но везде то же самое.
>>11262690
Мне от этого достанется моральное удовлетворение, что неправедные доходы школьника изъяли. А то интересненькое дело, какими-то тайными путями ничего не делая человек получил деньги, которые мне приходится каждый месяц зарабатывать. Нет уж, я не заработал = все не заработали, кроме наших господ, которые поставлены над нами божественной властью и имеют право.
>>11262793
Криптошкольник что-то скидывает? Ой не лги царю, не ссылайся на НДС.
Требуется
1 ноутбук рабочий
1 VPS/VDS
Желательно в странах типа Голландии,
Швейцарии,Румынии.
Порядок работы
Установка на ноутбук Linux Kodachi
Настройка 1 ноутбук рабочий и подключен к VPS/VDS через
DNS over HTTPS на порту 443 создавая канал Open VPN на порту 80 шифрование должно быть минимум RSA 2048 а ключи меняется каждый месяц.
ВНИМАНИЕ при обрыве соединения с сервером VPS/VDS интернет должен отключается.
А в этой системе запускаем зашифрованную виртуальную машину VirtualBox а в ней например Windows 11 из которой можем работать с банковскими приложениями,и в этой системе выходим в сеть через SSH прокси сделанного например из чьего то роутера,камеры или прочего дерьма домашнего но не сервера и не с стандартным 22 портом,оно нужно что бы был российский ip и не было проблем с всякими доступами только для россиян и ТД.
При переписке использовать GPG тоже с ключами минимум 2048 бит.
Касательно криптовалют советую Monero (XMR),SmartCash,Zcash (Zec).
Косательно интернета модем и SIM карту берите на какого то нищего, причем модем и симку надо покупать в разных местах и на разных людей.
И того получается такой маршрут doh+vpn>ssh>internet то есть будет ip адрес ssh а безопасно выйти в интернет вам поможет doh + vpn.
Для барыги советую использовать связь с клиентами через i2p,tor с live usb в случае tor это tails где у вас есть только пароль и логин для входа в тот же ваш сайт для связи с клиентами.
I2p анонимнее tor а как и smart cash анонимное monero но с ними возни больше.
А работу можно организовать почти как в черном рынке где залог вкладывают и клиент и продавец и работать могут только на сумму залога,а значит и обмануть не выгодно ведь деньги с залога будут перечислены обманутому а потому обмана не будет.
И сделать так называемых кладоискателей.
Как это? Очень просто кладоискатель вносит залог в систему допустим 10 000 рублей и с каждой сделки получает 10%,его задача взять у клиента деньги лично или закладкой и пополнить электронный кошелек продавца и получить свою долю в криптовалюте и сразу после этого клиент получает свою криптовалюту.
В случае обана клиента кладоискателя сумму ущерба получает клиент из суммы залога кладоискателя, и наоборот в случае обмана клиента продавцом сумму ущерба клиент получает с суммы залога продавца, аналогично в случае обмана продавцом кладоискателя кладоискатель получает сумму ущерба с залога продавца.
В общем используйте идею анонсы.